一、基本案情
被告人雷某、李某，均系杭州瑞某商務咨詢有限公司（以下簡稱“瑞某公司”）員工。
（一）上游犯罪
2013年至2018年6月，朱某（另案處理）為杭州騰某投資管理咨詢有限公司（以下簡稱“騰某公司”）實際控制人，未經國家有關部門依法批準，以高額利息為誘餌，通過口口相傳、參展推廣等方式向社會公開宣傳ACH外匯交易平臺，以騰某公司名義向1899名集資參與人非法集資14.49億余元。截至案發(fā)，造成1279名集資參與人損失共計8.46億余元。2020年3月31日，杭州市人民檢察院以集資詐騙罪對朱某提起公訴。2020年12月29日，杭州市中級人民法院作出判決，認定朱某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。宣判后，朱某提出上訴。
（二）洗錢犯罪
2016年年底，朱某出資成立瑞某公司，聘用雷某、李某為該公司員工，并讓李某掛名擔任法定代表人，為其他公司提供商業(yè)背景調查服務。2017年2月至2018年1月，雷某、李某除從事瑞某公司自身業(yè)務外，應朱某要求，明知騰某公司以外匯理財業(yè)務為名進行非法集資，仍向朱某提供多張本人銀行卡，接收朱某實際控制的多個賬戶轉入的非法集資款。之后，雷某、李某配合騰某公司財務人員羅某（另案處理）等人，通過銀行大額取現、大額轉賬、同柜存取等方式將上述非法集資款轉移給朱某。其中，大額取現2404萬余元，交給朱某及其保鏢；大額轉賬940萬余元，轉入朱某實際控制的多個賬戶及房地產公司賬戶用于買房；銀行柜臺先取后存6299萬余元，存入朱某本人賬戶及其實際控制的多個賬戶。其中，雷某轉移資金共計6362萬余元，李某轉移資金共計3281萬余元。二人除工資收入外，自2017年6月起收取每月1萬元的好處費。
二、訴訟和處罰過程
2019年7月16日，杭州市公安局拱墅分局以雷某、李某涉嫌洗錢罪將案件移送起訴。2019年8月29日，拱墅區(qū)人民檢察院以洗錢罪對雷某、李某提起公訴。2019年11月19日，拱墅區(qū)人民法院作出判決，認定雷某、李某犯洗錢罪，分別判處雷某有期徒刑三年六個月，并處罰金360萬元，沒收違法所得；李某有期徒刑三年，并處罰金170萬元，沒收違法所得。宣判后，雷某提出上訴，李某未上訴。2020年6月11日，杭州市中級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
案發(fā)后，中國人民銀行杭州中心支行啟動對經辦銀行的行政調查程序，認定經辦銀行重業(yè)績輕合規(guī)，銀行柜臺網點未按規(guī)定對客戶的身份信息進行調查了解與核實驗證；銀行柜臺網點對客戶交易行為明顯異常且多次觸發(fā)反洗錢系統(tǒng)預警等情況，均未向內部反洗錢崗位或上級行對應的管理部門報告；銀行可疑交易分析人員對顯而易見的疑點不深糾、不追查，并以不合理理由排除疑點，未按規(guī)定報送可疑交易報告。經辦銀行在反洗錢履職環(huán)節(jié)的上述違法行為，導致本案被告人長期利用該行渠道實施犯罪。依據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，對經辦銀行罰款400萬元。
三、典型意義
1.在非法集資等犯罪持續(xù)期間幫助轉移犯罪所得及收益的行為，可以構成洗錢罪。非法集資等犯罪存在較長期的持續(xù)狀態(tài)，在犯罪持續(xù)期間幫助犯罪分子轉移犯罪所得及收益，符合刑法第191條規(guī)定的，應當認定為洗錢罪。上游犯罪是否結束，不影響洗錢罪的構成，洗錢行為在上游犯罪實施終了前著手實施的，可以認定洗錢罪。
2.洗錢犯罪手段多樣，變化頻繁，本質都是通過隱匿資金流轉關系，掩飾、隱瞞犯罪所得及收益的來源和性質。本案被告人為隱匿資金真實去向，大額取現或者將大額贓款在多個賬戶間進行頻繁劃轉；為避免直接轉賬留下痕跡，將轉賬拆分為先取現后存款，人為割裂交易鏈條，利用銀行支付結算業(yè)務采取了多種手段實施洗錢犯罪。實踐中除上述方式外，還有利用匯兌、托收承付、委托收款或者開立票據、信用證以及利用第三方支付、第四方支付等互聯網支付業(yè)務實施的洗錢犯罪，資金轉移方式更專業(yè)，洗錢手段更隱蔽。檢察機關在辦案中要透過資金往來表象，認識行為本質，準確識別各類洗錢手段。
3.充分發(fā)揮金融機構、行政監(jiān)管和刑事司法反洗錢工作合力，共同落實反洗錢義務和責任。金融機構應當建立并嚴格執(zhí)行反洗錢內部控制制度，履行客戶盡職調查義務、大額交易和可疑交易報告義務，充分發(fā)揮反洗錢“第一防線”的作用。人民銀行要加強監(jiān)管，對涉嫌洗錢的可疑交易活動進行反洗錢調查，對金融機構反洗錢履職不力的違法行為作出行政處罰，涉嫌犯罪的，應當及時移送公安機關立案偵查。人民檢察院要充分發(fā)揮法律監(jiān)督職能作用和刑事訴訟中指控證明犯罪的主導責任，準確追訴犯罪，發(fā)現金融機構涉嫌行政違法的，及時移送人民銀行調查處理，促進行業(yè)治理。
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